بیمه خودرو کلا به دو دسته شامل بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث تقسیم می شود. نوع اجباری بیمه، شخص ثالث نام داشته که صاحبان خودرو براساس مقررات اعلام شده توسط پلیس راهور، باید آن را برای خودرو خود تهیه کنند و در صورت عدم تهیه آن، مالک به طور حتم دچار مشکل خواهد شد.
اما در نوع دیگر یعنی بیمه بدنه، دارای حالت اختیاری بوده که گرفتن یا نگرفتن آن، به شکل کاملا اختیاری به تصمیم مالک خودرو بستگی دارد. ولی بدلیل آن که این بیمه اختیاری از مزایای زیادی برخوردار است، تهیه آن امری واجب و ضروری برای هر خودرو می باشد.
فواید بیمه بدنه خودرو
- استفاده از تخفیفات عدم خسارت
- پرداخت شدن تمام هزینه خسارت به شکل نقدی
- پرداخت تمام قیمت خودرو دزدیده شده (با کسر فرانشیز)
- دادن حق خسارت، اگر که مالک مقصر باشد
- پرداخت اقساطی هزینه حق بیمه
- توانایی انتقال کل بیمه بدنه و تخفیفات آن به خودرویی دیگر
- اگر حد بالای پوشش مالی مقصر، به اندازه کافی نباشد؛ می توان برای جبران خسارت از بخش بیمه مذکور، بقیه خسارت را دریافت نمود.
بیمه بدنه چیست؟
یک بیمه اختیاری که به عنوان مکملی برای بیمه اجباری شخص ثالث می باشد و با گرفتن آن در اصل، تمامی خسارات بوجود آمده از هر گونه تصادف، آتش سوزی و حتی دزدی که شامل بدنه خودرو می‌شود؛ بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.
این بیمه اختیاری با متقاضیان زیاد، دارای ۲ دسته کلی پوشش می باشد؛ پوشش‌های اصلی و پوشش‌های تکمیلی.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
این پوشش ها شامل موارد زیر بوده و خسارات وارد شده به ماشین شما را جبران می‌کنند:
- واژگونی، صاعقه،، آتش‌سوزی و انفجار
- هرگونه تصادف خودرو با ماشین دیگر، جسم ثابت یا حتی متحرک
- سرقت خودرو (دزدیده شدن ماشین و تجهیزات اضافی آن که در بیمه‌نامه درج شده باشد) یا آسیب‌های وارد شده به ماشین و تجهیزات آن در زمان سرقت
- خسارات ناشی از انتقال خودرو
- صدمات وارده به خودرو در زمان نجات اشخاص (هنگام تصادف)
- پوشش ۵۰ درصدی (هم راستا با قیمت مدل نو آن وسیله) لوازمی مانند باتری و لاستیک در صورت بروز خطرات اصلی
پوشش های تکمیلی بیمه بدنه
به جز موارد اصلی بالا، شرکت های بیمه امکاناتی دیگر را با انتخاب خود بیمه شونده در اختیار او می گذارند که دریافت هر مورد به شکل جداگانه، هزینه ای را به قیمت پایه بیمه بدنه اضافه می نماید. موارد تکمیلی در بیمه بدنه ماشین شامل موارد زیر می باشد:
- حوادث طبیعی: جبران کردن صدمات ناشی از حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل و آتش فشان
- هزینه رفت و آمد: پرداخت مبلغی به صورت روزانه به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به فرد بیمه گذار، در زمانی که ماشین وی خراب و برای تعمیر در تعمیرگاه است(این مورد تا حداکثر ۳۰روز فعال می باشد)
- سرقت قطعات: غرامت صدمه ناشی از سرقت وسایل و تجهیزات خودروی در حال سکون
- شکست شیشه: غرامت صدمات ناشی از شکسته شدن شیشه های ماشین
- نوسانات قیمت خودرو: پرداخت خسارات طبق ارزش روز خودرو
- جبران صدمات ناشی از رنگ، مواد شیمیایی و اسیدپاشی
- حذف فرانشیز: پرداخت تمام هر نوع خسارت به ماشین(قسمتی از خسارت های زمان حادثه بر عهده فرد بیمه‌گذار بوده که به آن فرانشیز می گویند)
- صدمات وارده در سفر به خارج از کشور با خودرو(ترانزیت)
- خط و خش روی بدنه ماشین
قیمت بیمه بدنه خودرو
هزینه ثابتی برای بیمه بدنه وجود ندارد، چون که شرکت های مختلف در این زمینه، به خاطر عوامل مختلف و درصد متغیر تخفیف شرکتی، مبالغ گوناگونی را برای بیمه بدنه تعیین کرده اند. بنابراین، مشخص نمودن قیمت بیمه بدنه خودرو به موارد زیادی بستگی داشته که مهم ترین آن‌ها شامل موارد می باشد:
- مبلغ پایه بیمه بدنه برای ماشین های گوناگون، براساس ارزش هر ماشین تعیین شده و متفاوت خواهد بود.
- شرکت های بیمه برای انجام تخفیف بر قیمت پایه خود، توانایی های مختلفی دارند و هر کدام درصدی متفاوت را به بیمه گذار تخفیف می دهند.
- این مسئله برای هزینه پوشش تکمیلی در هر کدام از موارد بیمه بدنه نیز صدق می کند.
روش محاسبه بیمه بدنه
این بخش به عوامل گوناگونی مانند ویژگی های ماشین (ارزش کل آن، قیمت، سال تولید و نوع کاربری)، پوشش های تکمیلی بیمه (تعداد و هزینه هر کدام به شکل جدا) و درآخر، تخفیف های بیمه بدنه (شامل تخفیف خودرو صفر، تخفیف عدم خسارت، تخفیف ارزش و تخفیف غیر نقدی) بستگی دارد.
تخفیف بیمه بدنه
این تخفیفات که بوسیله شرکت ها، با عنوان دادن امتیازی به بیمه گذاران داده می شود؛ شامل دو دسته اصلی و فرعی می باشد:
تخفیفات اصلی بیمه بدنه :
- ماشین صفر: این حالت شامل کاهش قیمت ۲۰ تا ۳۰ درصدی برای ماشین های صفر کیلومتر است.
- نقدی: این تخفیف به اشخاصی تعلق خواهد گرفت که هزینه حق بیمه خودروی خود را به صورت نقدی پرداخت کرده اند و به میزان ۱۰ درصد (همه شرکت ها) می باشد.
- عدم خسارت: تخفیف عدم خسارت با تعداد سال هایی که از بیمه بدنه استفاده نشده است تناسب دارد که به بیمه گذار تعلق خواهد گرفت. البته قابل ذکر است که بعضی از شرکت های بیمه فقط تا ۴ سال به مشتریان خود، تخفیف عدم خسارت می دهند.
تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو :
- حالت گروهی
- براساس ارزش خودرو
- تخفیف اختصاصی برای بعضی از شغل ها
- متعلق به خودرو های وارداتی
- طرح های تشویقی در اعیاد و …
کدام خسارت ها توسط بیمه بدنه پذیرفته نمی شوند؟
- جابجایی بار بیش از حد مجاز
- بکسل خودرو با خودروبر های غیر مجاز
- صدمات ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
- خسارات مستقیم و غیر مستقیم از انفجارهای هسته ای
- رانندگی بدون داشتن گواهینامه، گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه باطل
- صدمات از روی عمد به بدنه توسط فرد بیمه‌گذار، مالک یا راننده خودرو
- استعمال مواد مخدر، استفاده نوشیدنی های الکلی و روان گردان ها توسط راننده